Ao utilizar cartões de crédito para compras internacionais, o spread cambial pode fazer toda a diferença no custo final da transação. Essa taxa, que varia de instituição para instituição, representa um acréscimo sobre a cotação oficial do dólar, impactando diretamente no valor pago em reais.
Confira o ranking atualizado cobrados pelos principais bancos e cooperativas do país:
Bancos com os Maiores Spreads
- Safra: 7,0%
- Santander: 6,0%
- Banco PAN: 6,0%
- BTG Pactual: 6,0%
- Itaú e Credicard: 5,5%
- Bradesco: 5,3%
- C6 Bank: 5,25%
Essas instituições aplicam taxas mais elevados, o que aumenta significativamente o custo das compras em moeda estrangeira.
Spreads Intermediários
- Next e Banco do Nordeste: 5,0%
- PicPay: 5,0%
- Porto Bank: 4,99%
- Banco do Brasil, Nubank, Inter, Neon e BRB: 4,0%
- Caixa: 3,89%
- Banrisul: 3,0%
Cooperativas e Bancos com Spreads Reduzidos
- Sicredi: 1,0%
- Sicoob, Unicred, Banese, Cresol e Uniprime: 0%
As cooperativas de crédito e alguns bancos regionais oferecem spreads extremamente competitivas ou até mesmo inexistentes. Essas opções são ideais para quem busca economizar em compras internacionais.
O Impacto nos Custos Totais
Além do spread, é importante lembrar que o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) de 4,38% também incide sobre as compras internacionais. Juntos, esses custos podem elevar consideravelmente o valor das transações feitas com cartão de crédito.
Simulação de Compra Internacional: Qual é a Diferença?
Imagine que você fez uma compra internacional de US$ 1.000, com a cotação oficial (Ptax) do dólar em R$ 5,00. Vamos calcular o custo em reais, considerando o IOF (4,38%).
- Cálculo do Spread
O spread é aplicado sobre a cotação oficial. Por exemplo, com um spread de 6%, a cotação do dólar seria:
R$ 5,00 x 1,06 = R$ 5,30. - Adição do IOF
Após a aplicação, soma-se o IOF (4,38%). Com a cotação ajustada, o custo por dólar seria:
R$ 5,30 x 1,0438 = R$ 5,53.
Agora, vejamos os custos totais para diferentes bancos:
| Banco/Cooperativa | Spread | Cotação Final (com IOF) | Custo Total (US$ 1.000) |
|---|---|---|---|
| Safra | 7,0% | R$ 5,57 | R$ 5.570,00 |
| Santander | 6,0% | R$ 5,53 | R$ 5.530,00 |
| Banco PAN | 6,0% | R$ 5,53 | R$ 5.530,00 |
| Itaú | 5,5% | R$ 5,50 | R$ 5.500,00 |
| C6 Bank | 5,25% | R$ 5,48 | R$ 5.480,00 |
| Banco do Brasil | 4,0% | R$ 5,43 | R$ 5.430,00 |
| Sicredi | 1,0% | R$ 5,23 | R$ 5.230,00 |
| Sicoob, Unicred, etc. | 0% | R$ 5,22 | R$ 5.220,00 |
Economia Comparativa
- Entre Safra (7%) e Sicoob (0%):
Você economizaria R$ 350,00 (R$ 5.570 – R$ 5.220). - Entre Santander (6%) e Banco do Brasil (4%):
A economia seria de R$ 100,00 (R$ 5.530 – R$ 5.430).
Dicas para Economizar
- Escolha Bancos com Spreads Baixos: Cooperativas como Sicoob, Unicred e Banese são excelentes opções para quem deseja evitar custos adicionais.
- Planeje Suas Compras: Compare as taxas aplicadas pelos bancos antes de realizar transações internacionais.
- Considere Cartões Pré-Pagos: Alternativas como o Nomad e Wise oferecem spreads competitivos, facilitando o planejamento financeiro.
Com essas informações, você pode fazer escolhas mais conscientes e reduzir os custos das suas compras internacionais. Continue acompanhando nosso site para mais dicas como essa!
